年，交強(qiáng)險(xiǎn)再次虧損，再創(chuàng)新高，引發(fā)輿論熱議。

面對(duì)人們的各種質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司叫苦不已：交強(qiáng)險(xiǎn)虧損最直接的原因是保費(fèi)收入不足以覆蓋不斷增長(zhǎng)的賠付。年虧損率為68.6%，年超過81%。自年起，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額翻倍。在北京、上海這樣的大城市，保險(xiǎn)費(fèi)與賠償費(fèi)的比例約為1,333,603，再加上醫(yī)療費(fèi)、汽車配件價(jià)格、維修工時(shí)等，逐年提高怎么能不虧錢呢？

一方面，人們覺得交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)不值得，另一方面，經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連年虧損。我們應(yīng)該如何繼續(xù)這樣做？

交通強(qiáng)制保險(xiǎn)涉及全國(guó)數(shù)億輛機(jī)動(dòng)車和超過10億道路、越野出行人員的生命財(cái)產(chǎn)安全。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施五年來，為保護(hù)受害人權(quán)益、促進(jìn)道路交通安全發(fā)揮了重要作用，但也暴露出其體制機(jī)制上的種種缺陷。例如，交強(qiáng)險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，實(shí)行的是不損失、不贏的原則，但這與商業(yè)保險(xiǎn)公司的宗旨是相悖的。迫于損失壓力，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另辟蹊徑，將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)捆綁銷售，甚至在市場(chǎng)上“拒?！?。又如，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍一刀切，沒有考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異等因素。

建立交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的初衷是造福于民。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，好事要辦好、辦得透明、真正符合民意。從這個(gè)意義上說，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)改革刻不容緩。改革的方向當(dāng)然是如何獲得社會(huì)的支持和理解。

對(duì)此，專家認(rèn)為，首先應(yīng)在現(xiàn)行國(guó)家委托的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善交強(qiáng)險(xiǎn)代辦體制機(jī)制，包括明確委托人和受托人的權(quán)利和義務(wù)；要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照委托人的授權(quán)，聽從代理人的授權(quán)。在授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委托人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)后果。同時(shí)，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)需要政府和社會(huì)各界加強(qiáng)監(jiān)管。

其次，交強(qiáng)險(xiǎn)預(yù)算要公開，特別是運(yùn)營(yíng)費(fèi)用方面，要明確合理的比例，防止其他險(xiǎn)種的費(fèi)用被擠占。在保險(xiǎn)賠付方面，我們既不能忽視風(fēng)險(xiǎn)，也不能不顧風(fēng)險(xiǎn)隨意賠付。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的確定應(yīng)考慮地區(qū)因素，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、居民收入水平、消費(fèi)水平、醫(yī)療衛(wèi)生水平等，并引入第三方定價(jià)機(jī)制，允許交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的確定。公眾和保險(xiǎn)公司參與，而不僅僅是保險(xiǎn)公司。行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)作。此外，還應(yīng)建立交強(qiáng)險(xiǎn)事故賠償信息平臺(tái)并向社會(huì)公開，使交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)作透明化，讓群眾清楚地購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。

條件成熟時(shí)，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定最高保費(fèi)和最低保額，允許和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司自由競(jìng)爭(zhēng)。引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的結(jié)果可能會(huì)迫使保險(xiǎn)公司在充分考慮不同地區(qū)路況、投保人風(fēng)險(xiǎn)差異等因素的情況下降低保費(fèi)、提高保額，最終使廣大交通參與者受益。