新車：最好買“全覆蓋”

每年的年底，一直都是人們買車的旺季。年底的分紅往往讓大家的口袋鼓鼓的，忙碌了一年的人們也應(yīng)該犒勞一下自己。不過，無論你買什么車，為你的愛車購買保險(xiǎn)都是必不可少的。那么，車主應(yīng)該如何選擇呢？

由于是新車，車主往往對其保護(hù)力度更大，因此建議新車主購買更全面的汽車保險(xiǎn)。前兩年，可以購買一般意義上的“一攬子保險(xiǎn)”，比如交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)等。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品組合包括車輛責(zé)任保險(xiǎn)、盜竊救援保險(xiǎn)、車輛乘員責(zé)任保險(xiǎn)、玻璃保險(xiǎn)以及免賠額汽車保險(xiǎn)“豪華套餐”。此類車險(xiǎn)產(chǎn)品組合提供了相對全面的保障。

不過，雖然新車保險(xiǎn)理論上應(yīng)該盡可能全面，但專家也建議，應(yīng)有的放矢，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件合理選擇保險(xiǎn)組合和保險(xiǎn)金額。由于不同的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方式不同，保費(fèi)是根據(jù)車輛的新車購買價(jià)格計(jì)算的，例如車輛損失險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、個(gè)人玻璃破碎險(xiǎn)等。車輛的價(jià)值越高，支付的保費(fèi)就越高。對于此類保險(xiǎn)，車主考慮自己的情況，選擇購買或不購買。如果經(jīng)濟(jì)情況比較寬松，可以購買比較全面的保險(xiǎn)；如果經(jīng)濟(jì)情況比較緊張，只能購買車損險(xiǎn)作為最基本的保險(xiǎn)保障。例如，如果您的汽車僅在城市地區(qū)行駛，那么您在購買第三方責(zé)任險(xiǎn)時(shí)可以選擇價(jià)格低廉的保險(xiǎn)。由于市區(qū)車輛較多，車輛行駛緩慢，造成嚴(yán)重傷亡的可能性很?。涣硗?，你不需要選擇自燃險(xiǎn)，因?yàn)樾萝嚨乃信渲枚际切碌?，自燃的概率很低?/p>

二手車：根據(jù)車況選擇

開了幾十年車的韓老師五年前買了一輛私家車。雖然他的駕駛技術(shù)相當(dāng)高超，但他非常珍惜自己的車，每年都會購買“全險(xiǎn)”。然而，面對五年來幾乎零事故的記錄，今年韓老師開始思考是繼續(xù)購買綜合險(xiǎn)還是選擇性地購買幾項(xiàng)。“我們小區(qū)治安很好，還有地下車庫，我們平時(shí)也不跑長途，所以一些保險(xiǎn)對我來說確實(shí)意義不大?！表n老師說。

對此，保險(xiǎn)專家建議，如果汽車比較舊，可以根據(jù)實(shí)際車況選擇購買的汽車保險(xiǎn)類型。除了必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)外，一般還應(yīng)購買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。不過，諸如“劃痕險(xiǎn)”、不可免賠險(xiǎn)、車輛損壞險(xiǎn)等選項(xiàng)，您可以自行選擇。如果車主駕駛技術(shù)較好，不經(jīng)常跑長途，可以考慮不投保車損險(xiǎn)。而且，舊車被偷或被搶的可能性較小，因此他們也可以考慮不投保防盜險(xiǎn)。

高端車“定點(diǎn)維修”保費(fèi)高

由于汽車的品牌和價(jià)格不同，購買汽車保險(xiǎn)時(shí)需要注意的事項(xiàng)也不同。對于一些高檔汽車，往往只能去專門的品牌4S店進(jìn)行維修，而且維修費(fèi)用也比普通車型貴。因此，在為高檔汽車選擇汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇“指定維修店特別條款”作為車損險(xiǎn)的附加條款。一旦發(fā)生事故，汽車損壞，車主可以選擇到有維修保險(xiǎn)車輛資質(zhì)的維修店進(jìn)行維修。否則，保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只會按照普通汽車修理店的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，車主將遭受很大的損失。

當(dāng)然，“指定?？啤钡谋ＹM(fèi)通常會稍高一些。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果使用該條款，車損險(xiǎn)的保費(fèi)將相應(yīng)上漲。其中，國產(chǎn)車保費(fèi)上漲10%-30%，進(jìn)口車保費(fèi)上漲15%-60%。

經(jīng)常搭乘的乘客：座位保險(xiǎn)必不可少

新的一年即將到來，對于普通家用車來說，車主最好檢查一下車輛的用途是否發(fā)生了變化。如果家庭成員較多，私家車從個(gè)人代步工具轉(zhuǎn)變?yōu)檫\(yùn)送家庭成員的專用汽車，保險(xiǎn)專家建議注意車內(nèi)乘客尤其是兒童的安全。例如，經(jīng)常接送兒童的車主應(yīng)考慮購買車輛乘員責(zé)任保險(xiǎn)。這樣，如果發(fā)生事故，乘坐車內(nèi)的家人和朋友也可以獲得相應(yīng)的賠償。

此外，考慮到當(dāng)前城市道路狀況的復(fù)雜性，專家建議購買商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)也是必要的。但現(xiàn)實(shí)中，很多人只購買最高保額5萬元的保險(xiǎn)。專家認(rèn)為，保險(xiǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)提高至10萬元以上。原因是，在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)金額常常不足，尤其是在一個(gè)人因意外事故致殘后。如果保額較低，投保人可能需要支付更多費(fèi)用。

電話申請保險(xiǎn)：可節(jié)省15%

近年來，各保險(xiǎn)公司相繼推出電話車險(xiǎn)，并以“節(jié)省15%”的優(yōu)惠價(jià)格吸引了越來越多的車主購買保險(xiǎn)。截至目前，擁有車險(xiǎn)電子銷售牌照的公司共有13家，分別是：人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、國人財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、陽光財(cái)險(xiǎn)、渤海保險(xiǎn)、天平汽車、英大泰和。

根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率最高可優(yōu)惠30%，而電話車險(xiǎn)則可在30%優(yōu)惠的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%，更適合經(jīng)濟(jì)型汽車擁有者。除了優(yōu)惠的價(jià)格外，電話車險(xiǎn)還可以為車主節(jié)省大量的時(shí)間和精力。通過電話溝通確認(rèn)后，快遞公司會將保單送貨上門，電子支付后生成正式保單。

然而，并非所有車輛都適合電話保險(xiǎn)。有專家建議，對于高端豪華車，最好通過4S店購買保險(xiǎn)。當(dāng)車輛出現(xiàn)危險(xiǎn)需要維修時(shí)，可以直接去4S店維修。