此前，保險(xiǎn)公司為了爭奪市場，大幅提高車險(xiǎn)代理渠道費(fèi)率，甚至提高到20%、30%左右。因此，不少車主傾向于通過中介機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)。去年隨著監(jiān)管部門加大力度整頓車險(xiǎn)中介市場，車險(xiǎn)中介給車主的優(yōu)惠也大幅減少。

因此，仍建議車主直接向保險(xiǎn)公司或通過電子銷售申請(qǐng)續(xù)保，避免被無良中介誤導(dǎo)，或在車輛發(fā)生危險(xiǎn)后，在無良中介處遭受擴(kuò)大損失或二次事故；電子銷售可以節(jié)省時(shí)間和成本，同時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率比其他渠道低15%。

續(xù)保時(shí)最好向保險(xiǎn)公司查詢自己車輛的事故狀況，避免中介隱瞞車主，通過二次事故騙取賠償。

根據(jù)車齡選擇保險(xiǎn)類型

對(duì)于新車主來說，首次購買保險(xiǎn)時(shí)，4S店往往是獨(dú)家代理，車主對(duì)車險(xiǎn)種類缺乏了解。我們?cè)诖颂嵝衍囍?，購買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)兼顧保障性和經(jīng)濟(jì)性。考慮到新車質(zhì)量比較好，損壞的概率也比較高。對(duì)于車齡一年的新車，建議選擇主險(xiǎn)和保障更全面的保險(xiǎn)。附加險(xiǎn)至少應(yīng)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊救援險(xiǎn)、車輛乘員險(xiǎn)、個(gè)人玻璃破碎險(xiǎn)和劃傷險(xiǎn)，并且最好按照車輛的購買價(jià)格為車輛投保全額。當(dāng)車齡較大時(shí)，建議購買保險(xiǎn)時(shí)優(yōu)先選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)和車內(nèi)乘員險(xiǎn)。

多起事故保險(xiǎn)費(fèi)可能上漲

車輛有事故記錄時(shí)，有兩種情況需要續(xù)保。一是交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保。由于各保險(xiǎn)公司已形成交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，保費(fèi)必然上漲；另一種是商業(yè)保險(xiǎn)續(xù)保，可能會(huì)導(dǎo)致轉(zhuǎn)投另一家保險(xiǎn)公司。其他公司的保費(fèi)不會(huì)增加，但基于誠信原則，車主必須履行如實(shí)告知保險(xiǎn)公司的義務(wù)。

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法，車主上一年沒有發(fā)生事故的，可以享受一定的保費(fèi)折扣。如果發(fā)生更多事故，保費(fèi)可能會(huì)上漲。如果上一年發(fā)生兩次或兩次以上責(zé)任交通事故，保費(fèi)將增加10%。

“退出保險(xiǎn)”或增加保費(fèi)

很多車主沒有及時(shí)續(xù)保，讓愛車在一段時(shí)間內(nèi)處于“裸奔”狀態(tài)。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人表示，如果“斷?！币欢ㄆ谙藓罄m(xù)保，可能會(huì)面臨費(fèi)率上漲的情況，而提前續(xù)保一般會(huì)有一定的優(yōu)惠。如果保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)在“退?！焙?個(gè)月內(nèi)續(xù)保，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)增加；但如果超過1個(gè)月，由于后續(xù)保險(xiǎn)可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率將會(huì)提高。另外，“脫?！焙罄m(xù)保需要重新檢驗(yàn)車輛，增加了投保手續(xù)。

在續(xù)保車險(xiǎn)之前，您需要對(duì)車險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)有一個(gè)大致的了解，以防止不合理的續(xù)保。

“續(xù)約”不能推遲

車主每年都應(yīng)該注意汽車保險(xiǎn)的到期日期。否則，如果保險(xiǎn)到期后車輛出現(xiàn)危險(xiǎn)，車輛將得不到保障。另外，車主拿到保險(xiǎn)后，一定要特別留意保險(xiǎn)起效日期，及時(shí)續(xù)保，避免理賠中出現(xiàn)隱患。車主不應(yīng)因?yàn)槊β祷蛎半U(xiǎn)而不續(xù)保。如果在此期間車輛發(fā)生事故，車主將承擔(dān)所有損失。索賠金額取決于折扣率。

選擇合適的續(xù)訂計(jì)劃

方案一：如果你的車已經(jīng)“進(jìn)入退休年齡”，即將報(bào)廢，購買太多種類的保險(xiǎn)可能并不劃算。然而，這并不意味著您不應(yīng)該購買保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)仍需續(xù)保。避免發(fā)生事故。

選項(xiàng)二：如果您認(rèn)為自己是一名良好的駕駛員，駕駛技術(shù)良好，注重車輛的保養(yǎng)和安全，是一名在保險(xiǎn)期內(nèi)可以避免交通事故的好車主，且車輛的價(jià)值為不高，經(jīng)濟(jì)也不富裕，那么你可以選擇續(xù)保比較基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。比如：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)等。當(dāng)然，如果你花的錢少了，保障就相當(dāng)有限了。

方案三：如果您的駕駛技術(shù)不是很好，開車時(shí)經(jīng)常發(fā)生小事故，可以根據(jù)您愛車的具體情況以及停車場或小區(qū)的治安情況，有針對(duì)性地購買基本保險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上增加或減少附加保險(xiǎn)保障。購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)盡量“貨比三家”，綜合比較各公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保費(fèi)。