最近經(jīng)常有居民在電梯里看到車貸的廣告，醒目的標(biāo)語相當(dāng)吸引人，比如零首付，九折優(yōu)惠。那么這種購車模式是如何運(yùn)作的呢？對于普通消費(fèi)者來說，
最近經(jīng)常有居民在電梯里看到車貸的廣告，醒目的標(biāo)語相當(dāng)吸引人，比如“零首付”、“九折購房”。那么這種購車模式是如何運(yùn)作的呢？對普通消費(fèi)者來說是機(jī)會還是套路？北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，
不花錢或少花錢開新車看起來很美，但實(shí)際上消費(fèi)者不僅要付出比原車價(jià)格高出10多萬元、20萬元的費(fèi)用。更可怕的是，如果踩了套路貸的雷，很可能會陷入車和錢都空了的境地。
調(diào)查：零首付在哪買車？
北青報(bào)記者詢問多家4S門店了解到，一般4S門店都沒有零首付的促銷方式。一位汽車銷售顧問告訴北青報(bào)記者，只有資金特別緊張的人才會選擇零首付。這類購車者還款能力有限，但零首付的月供資金較高。
這意味著選擇零首付購車的消費(fèi)者很難控制風(fēng)險(xiǎn)，不利于汽車品牌的正常發(fā)展，所以現(xiàn)在4S門店還沒有采用這種促銷方式。
經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零首付、九折購車服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購車平臺。在某網(wǎng)購汽車平臺的首頁，“買新車革命，徹底首付”的紅色字體標(biāo)語巨大而醒目。據(jù)觀察，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國產(chǎn)車。根據(jù)網(wǎng)頁推廣的描述，
零首付門檻很低，購車者只需提供身份證、駕駛證、信用卡。而且購車流程很簡單，分為網(wǎng)上預(yù)約、網(wǎng)上簽訂購車協(xié)議并支付定金、等待提車、支付費(fèi)用四個(gè)步驟。但是車不能歸買家名下，買車網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)。
車輛所有權(quán)貸款結(jié)清前，車輛和車牌的所有權(quán)屬于中國，貸款結(jié)清后車輛可以過戶。這意味著，當(dāng)購車者每個(gè)月支付一大筆錢時(shí)，車就不是他自己的了。
不好的事情遠(yuǎn)不止這些。業(yè)內(nèi)人士表示，很多看似零首付的方式，實(shí)際上不僅不合法，還大大增加了消費(fèi)者的支出。2008年以來，汽車貸款再次收緊。國家出臺了明確規(guī)定，
一輛車最低首付15%~20%。其中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款比例最高為80%，自用新能源汽車貸款比例最高為85%。2009年，銀行對汽車抵押貸款申請變得非常嚴(yán)格。
比如合同中必須注明原車價(jià)格和具體型號。據(jù)知情人透露，目前一些P2P金融公司主要提供零首付購車服務(wù)，這基本上是他們推出的一種貸款形式。
會計(jì)：零首付值得買車嗎？
據(jù)調(diào)查，零首付貸款買車并沒有宣傳的那么簡單，買得起就清楚了。
以某零首付購車平臺正在銷售的奔馳c運(yùn)動版為例。廠家指導(dǎo)價(jià)35.08萬元。如果購車者采取先租后買的方式，一年內(nèi)每月還款額為13529元；一年后，購車者可選擇一次性付清尾款，共計(jì)30.79萬元。這意味著，
零首付購車者最終以47.02萬元的價(jià)格拿到了自己的車，比原來的車價(jià)多了11.49萬元。但平臺也為購車者提供了另一種選擇，即分期支付尾款：三年內(nèi)每月還款11521元。令人驚訝的是，
這種還款方式最終可以讓購車者的車款達(dá)到57.71萬元，比原車價(jià)格高出22.63萬元。而這些多出來的錢，就是消費(fèi)者為零首付的方式支付的利息，是商家變相的盈利。據(jù)知情人透露，還有一部分費(fèi)用。
購車網(wǎng)站上也沒有明確的宣傳，比如送車服務(wù)費(fèi)3000元左右。按照上面的還款流程，如果購車者不能如期還款，那么最后的結(jié)果就是電商平臺收回車輛。
據(jù)一家奧迪4S店的銷售顧問介紹，如果消費(fèi)者在4S店全款購車，廠家一般可以給一些折扣和優(yōu)惠。
揭秘：零首付買車是坑
有業(yè)內(nèi)人士透露，所謂的零首付其實(shí)是電商平臺吸引消費(fèi)者的噱頭和手段。雖然車價(jià)、利息等。與正常的按揭貸款沒有太大區(qū)別，它們會通過增加手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)來變相增加消費(fèi)者買車的實(shí)際成本。
可謂套路滿滿。
第一個(gè)套路是“滯銷車”。加一輛低端車當(dāng)高端車賣，把庫存車當(dāng)新車賣，都是零首付購車中常見的方法。舉個(gè)例子，一輛30萬元的車，經(jīng)過經(jīng)銷商的簡單加工，加上一些配置，價(jià)格就漲到了39萬。按照正常30%的首付，
購買原車的消費(fèi)者要支付9萬元。但選擇零首付后，消費(fèi)者看似享受了零首付，卻買了一輛比原車貴9萬元的車型，相當(dāng)于扣除了30%的首付，貸款金額正好是30萬元，相當(dāng)于原車的真實(shí)價(jià)格。
第二個(gè)套路是“提高車價(jià)”。一般去4S店買車可以得到一定的優(yōu)惠，但如果零首付買車，商家就會提高車價(jià)，而這樣做的直接后果就是各種稅費(fèi)的增加和后期還款的利息。比如車貸12萬，貸款15萬，
每個(gè)月的還款利息會相差很多，所以買車前一定要計(jì)算好利率，看看多出來的利息是不是你能接受的。
第三個(gè)套路是“陰陽合同”。一輛原本賣20萬的車，商家以購車需要零首付手續(xù)費(fèi)為由，與購車人簽訂25萬的合同，要求購車人以現(xiàn)金形式返還5萬元的手續(xù)費(fèi)。但是到了還款時(shí)間，買車人拿著20萬元來還款的時(shí)候，
商家會要求他們按照合同還25萬，因?yàn)殂y行流水顯示買家已經(jīng)收到25萬。因?yàn)闆]有證據(jù)證明已經(jīng)返還了5萬元，購車者無所適從。
第四個(gè)套路是“新車強(qiáng)制保險(xiǎn)”。一般買車后，可以根據(jù)自己的需求購買車險(xiǎn)。但目前市面上很多零首付的車，會因?yàn)楦鞣N原因要求消費(fèi)者購買全險(xiǎn)。有些保險(xiǎn)消費(fèi)者可能不需要，但也會做出強(qiáng)制性要求。
這無疑增加了購車成本。
第五個(gè)套路是“押金不退”。由于零首付買車的特殊性，一般需要交幾千元的定金，說是還完貸款再還，但很多消費(fèi)者往往還完貸款后拿不到這筆定金。
套路六是“套路貸”。如果遇到常規(guī)貸款，那么消費(fèi)者就更慘了，車都空了。據(jù)了解，常規(guī)貸款的做法是，雖然借款合同中寫明了還款日期，但當(dāng)消費(fèi)者在還款時(shí)間前來還款時(shí)，會以現(xiàn)金還款等各種理由拒絕。
拒絕刷卡，或者說辦理還款的工作人員不在，就是讓消費(fèi)者錯(cuò)過還款時(shí)間，造成違約。這時(shí)，還款人需要向他們支付高額的違約金。即使錢還了，他們也可能因?yàn)楦鞣N原因不交車，比如辦理車輛手續(xù)，
就算手續(xù)辦完了，也會說消費(fèi)者沒有按時(shí)還款。簡而言之就是找各種理由追回車輛。套路貸公司的廣告詞很吸引人：“一分錢不收，讓你開新車”“買車籌錢，開新車貸百萬”等等。
提醒：最好不要選擇零首付的車。
法律人士提醒消費(fèi)者，最好不要選擇零首付買車。如果真的要選擇這種購車方式，就要多加注意，仔細(xì)了解合同中的相關(guān)內(nèi)容，不讓無良商家有機(jī)會損害自己的利益。因?yàn)楝F(xiàn)在很多車貸擔(dān)保公司，
會在借款人辦理手續(xù)時(shí)給出很多口頭承諾。但是，汽車貸款合同簽訂后，這些所謂的承諾就會變成空頭承諾。
另外，車主在簽訂購車合同時(shí)，一定要查看收費(fèi)清單和還款方式是否正確，如果有情況可以找第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行公證。(記者趙欣培)
新聞記憶
深圳報(bào)道零首付購車詐騙近億元。
今年5月3日，深圳警方發(fā)布通告，剛剛打掉一個(gè)打著零首付幌子的詐騙團(tuán)伙。
今年2月底，深圳市龍崗公安分局接到受害人曾老師報(bào)警稱，其在某汽車公司零首付購買了一輛奧迪A4L，并辦理了貸款。后來他想結(jié)清欠款，貸款公司就用各種方式讓他違約。后來，
深圳龍崗公安分局經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙采用零首付的貸款方式，詐騙價(jià)值近億元。
據(jù)悉，此類事件在鄭州也有發(fā)生。鄭州的徐老師在鄭州某汽車公司零首付買車。簽訂借款協(xié)議后，他支付了13000元服務(wù)費(fèi)。但是合同約定的時(shí)間到了，卻沒有人提醒他取車，然后徐老師經(jīng)常打電話來問問題。
他們以暫時(shí)無法通過銀行審核、相關(guān)證件缺失、手續(xù)不全等理由多次推脫，并要求他支付5000多元現(xiàn)金。一個(gè)月后，他再次去公司詢問進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。2017年3月22日，
鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用“零首付貸款購車”的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人，涉案金額數(shù)百萬元。
關(guān)鍵詞： 套路貸 零首付 專家