讓車(chē)主按照補(bǔ)貼前的高價(jià)投保，但按照實(shí)際支付的低價(jià)理賠.保險(xiǎn)公司的霸王條款讓很多新能源車(chē)主蒙受了損失。專(zhuān)家認(rèn)為，新能源車(chē)險(xiǎn)讓車(chē)主以補(bǔ)貼前的高價(jià)投保。

然而，索賠是以實(shí)際支付的低價(jià)進(jìn)行的.保險(xiǎn)公司的“霸王條款”讓很多新能源車(chē)主“吃了虧”。

專(zhuān)家認(rèn)為，新能源車(chē)險(xiǎn)亟待規(guī)范，既要考慮新能源汽車(chē)的特殊性，又要保證交易的公平公正。

車(chē)主遇“保費(fèi)高，理賠低”困局

北京的賈老師今年6月份買(mǎi)了一輛新能源車(chē)，補(bǔ)貼價(jià)格16萬(wàn)左右。某保險(xiǎn)公司投保的保單顯示，補(bǔ)貼前機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)保額為22.2萬(wàn)元，第一年保費(fèi)為5400多元，有第三者責(zé)任險(xiǎn)?！拔也惶ｋU(xiǎn)，

投保時(shí)保險(xiǎn)公司沒(méi)有提醒，保費(fèi)是按照補(bǔ)貼前的車(chē)價(jià)計(jì)算的。”賈老師說(shuō)。

像賈老師這樣“不明真相”的車(chē)主還有很多。記者在北京、上海等地隨機(jī)采訪(fǎng)了數(shù)十位新能源車(chē)主，大部分人在翻看保單時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被高價(jià)投保。

天津市津南區(qū)人民法院發(fā)布的一份案例顯示，某消費(fèi)者李某享受?chē)?guó)家購(gòu)車(chē)補(bǔ)貼10萬(wàn)元，以實(shí)際支付價(jià)格6萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一輛16萬(wàn)元的品牌純電動(dòng)汽車(chē)。在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，李按照16萬(wàn)元的金額投保。在保險(xiǎn)期間，

李駕駛車(chē)輛發(fā)生單方交通事故，車(chē)輛完全滅失。事后，保險(xiǎn)公司只同意賠付李當(dāng)時(shí)購(gòu)車(chē)的實(shí)際費(fèi)用6萬(wàn)元。

除了高價(jià)保險(xiǎn)和理賠“降級(jí)”，新能源車(chē)保費(fèi)過(guò)高，續(xù)保環(huán)節(jié)不規(guī)范。很多新能源車(chē)主認(rèn)為，溢價(jià)設(shè)定就是讓車(chē)主吃虧。一位特斯拉電動(dòng)車(chē)車(chē)主告訴記者，其首年保費(fèi)高達(dá)9000元，遠(yuǎn)高于燃油車(chē)。

北京新能源車(chē)車(chē)主劉老師表示，燃油車(chē)第二年的保額比前一年少了10%左右，而新能源車(chē)第二年續(xù)保時(shí)并未受損，保額仍與新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)相同。

中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司分析數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車(chē)平均保費(fèi)比非新能源汽車(chē)高出21%。從單次平均保費(fèi)來(lái)看，國(guó)產(chǎn)新能源車(chē)10萬(wàn)元-30萬(wàn)元的單次平均保費(fèi)高于傳統(tǒng)車(chē)。

公安部交管局7月發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，我國(guó)新能源汽車(chē)保有量為344萬(wàn)輛，占汽車(chē)總數(shù)的1.37%。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，

新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)70.1萬(wàn)輛和69.9萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)39.1%和40.9%。

“霸王條款”損害消費(fèi)者權(quán)益

專(zhuān)家認(rèn)為，“高保低賠”是保險(xiǎn)公司慣用的手段，這樣的“霸王條款”對(duì)消費(fèi)者不公平。

北京市律師事務(wù)所主任邱認(rèn)為，新能源車(chē)險(xiǎn)的高價(jià)險(xiǎn)和理賠“降級(jí)”是典型的“高保低賠”，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條。

邱舉例說(shuō)，一輛實(shí)際售價(jià)20萬(wàn)元的新能源汽車(chē)，補(bǔ)貼8萬(wàn)元后，消費(fèi)者支付的價(jià)格是12萬(wàn)元?！跋M(fèi)者有權(quán)選擇按照20萬(wàn)元或者12萬(wàn)元投保，保險(xiǎn)公司應(yīng)該把選擇權(quán)交給消費(fèi)者?！彼f(shuō)，

在事故中車(chē)輛全損后，你應(yīng)該支付你投保的金額。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)新能源汽車(chē)的保費(fèi)計(jì)算沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同保險(xiǎn)公司、不同地區(qū)存在差異。從上海多家保險(xiǎn)公司的操作來(lái)看，這方面的新能源車(chē)險(xiǎn)保額是根據(jù)車(chē)企上傳到平臺(tái)的官方指導(dǎo)價(jià)來(lái)確定的。

也就是補(bǔ)貼前的車(chē)價(jià)。

“各地補(bǔ)貼有差異，最終消費(fèi)者實(shí)際支付的車(chē)款也會(huì)有差異。所以我們統(tǒng)一按照官方的市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)來(lái)計(jì)算保費(fèi)，也就是補(bǔ)貼前的價(jià)格。”上海某大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者。

新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)需明確承保價(jià)格

中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司相關(guān)報(bào)告顯示，保費(fèi)規(guī)模方面，2017年保費(fèi)規(guī)模為101.6億元，增速為50.4%。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士坦言，新能源汽車(chē)的車(chē)身結(jié)構(gòu)、零部件構(gòu)成、續(xù)航里程等與傳統(tǒng)汽車(chē)有較大差異，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制難度也比傳統(tǒng)汽車(chē)更大。新能源汽車(chē)應(yīng)該有專(zhuān)屬保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士建議，新能源車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)屬險(xiǎn)種不僅要明確規(guī)定按照補(bǔ)貼前或補(bǔ)貼后的價(jià)格承保，還要明確界定賠償邊界，對(duì)車(chē)損險(xiǎn)中新能源汽車(chē)電池自燃、短路、碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)及其賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。另外，

還要調(diào)整新能源車(chē)險(xiǎn)和傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)條款中的“不適用”內(nèi)容。

“關(guān)鍵是投保人對(duì)政府補(bǔ)貼部分是否有保險(xiǎn)利益值得商榷?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王認(rèn)為，對(duì)于政府補(bǔ)貼，車(chē)主并沒(méi)有出錢(qián)，所以不應(yīng)該有保險(xiǎn)利益。這部分如果投保，會(huì)帶來(lái)道德風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)理賠