關(guān)于買車“10%首付”，小編在之前的多篇文章中都提到過(guò)，“10%首付”本質(zhì)上是汽車融資租賃，在國(guó)內(nèi)大多是先租后買的模式。在上一篇關(guān)于租賃購(gòu)買的文章中，小編將國(guó)外經(jīng)典的租賃汽車模式與國(guó)內(nèi)新興的租賃購(gòu)買模式進(jìn)行了比較?？傮w而言，國(guó)內(nèi)的租賃購(gòu)買模式沿襲了國(guó)外的租賃汽車模式，但在業(yè)務(wù)靈活性和消費(fèi)用戶的需求方面有所不同。小編就詳細(xì)介紹一下租車購(gòu)買模式，聊聊大家普遍關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題：——“首付10%”買車。提車后，在還款期內(nèi)車輛發(fā)生事故怎么辦？
在進(jìn)入正題之前，我們先回顧一下國(guó)外租賃汽車和國(guó)內(nèi)融資租賃的概念。稍后在回答上述問(wèn)題時(shí)，我們還可以對(duì)比一下國(guó)外的租賃汽車業(yè)務(wù)。
回到“提車后還款期內(nèi)發(fā)生意外怎么辦？”的話題。這里的還款期限僅指消費(fèi)者正式將汽車過(guò)戶到自己名下之前的還款期限。此期間仍被視為租賃。在此期間，消費(fèi)者只有使用汽車的權(quán)利，汽車的所有權(quán)屬于租賃機(jī)構(gòu)。這段時(shí)間發(fā)生的車禍誰(shuí)負(fù)責(zé)，如何處理？這實(shí)際上涉及到的是，租購(gòu)業(yè)務(wù)中的汽車保險(xiǎn)由誰(shuí)來(lái)配置、如何配置、汽車保養(yǎng)和保險(xiǎn)理賠的流程是怎樣的、保險(xiǎn)理賠的流程是怎樣的？租賃期內(nèi)消費(fèi)者和租賃機(jī)構(gòu)雙方的權(quán)利和義務(wù)是什么？
我們不妨與國(guó)外的租賃汽車業(yè)務(wù)進(jìn)行比較，看看國(guó)內(nèi)的租購(gòu)業(yè)務(wù)在這方面的表現(xiàn)如何。
要求消費(fèi)者購(gòu)買高額保險(xiǎn)，不僅是為了保護(hù)消費(fèi)者，也是為了保護(hù)車商自身的財(cái)產(chǎn)。畢竟，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)仍然屬于汽車經(jīng)銷商。另外，美租車還涉及一項(xiàng)重要的保險(xiǎn)，叫做差額保險(xiǎn)。
你看，在美國(guó)，租車除了首付、月供等之外，還有一項(xiàng)很大的隱性成本，那就是保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)的費(fèi)用可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎想象，尤其是當(dāng)你租一輛好車。即使是豪車，保險(xiǎn)費(fèi)也大幅上漲，租車成本也不算低。那么中國(guó)的先租后買的情況如何呢？
正如上一篇文章中提到的，小編提到國(guó)內(nèi)汽車融資租賃“玩家”不僅包括整車廠體系、經(jīng)銷商體系，還包括互聯(lián)網(wǎng)體系等機(jī)構(gòu)。不同的“玩家”有不同的商業(yè)規(guī)則。在車輛保險(xiǎn)保障方面，租賃機(jī)構(gòu)通常會(huì)配置首年保險(xiǎn)，無(wú)需消費(fèi)者親自購(gòu)買。
在該保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者是否可以要求附加保險(xiǎn)？租賃期間發(fā)生意外如何處理？來(lái)年如何提供保險(xiǎn)等等，這些問(wèn)題我們不妨以問(wèn)答的形式一一解釋。
1.消費(fèi)者可以為他們的汽車添加額外類型的保險(xiǎn)嗎？
目前國(guó)內(nèi)租賃機(jī)構(gòu)基本上都規(guī)定消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要添加保險(xiǎn)，但額外的費(fèi)用將由消費(fèi)者自己承擔(dān)。
2、提車后日常使用過(guò)程中如果發(fā)生事故，如何避免事故發(fā)生以及如何修復(fù)？
以平安汽車管家為例。目前，消費(fèi)者發(fā)生事故需要前往維修店進(jìn)行維修。消費(fèi)者先支付維修費(fèi)用，然后到平安車管家進(jìn)行賠償。平安車管公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。一些租賃機(jī)構(gòu)還會(huì)指定維修點(diǎn)。平安車管家還表示，未來(lái)將進(jìn)行試點(diǎn)，客戶可以直接到指定維修店辦理。
3、意外損失超出保險(xiǎn)范圍怎么辦？
目前國(guó)內(nèi)租賃機(jī)構(gòu)基本上規(guī)定，如果車輛在租賃期間發(fā)生危險(xiǎn)，且損失在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，租賃機(jī)構(gòu)將承擔(dān)全部損失。如果損失超出索賠范圍，則由消費(fèi)者自行承擔(dān)。就像小編之前寫的案例一樣，勞斯萊斯對(duì)此次損壞負(fù)有全部責(zé)任。維修費(fèi)用高達(dá)140萬(wàn)，三者險(xiǎn)保額只有100萬(wàn)。剩下的40萬(wàn)“鍋”不能甩給租賃機(jī)構(gòu)，而是消費(fèi)者自己承擔(dān)。
4.第二年及以后如何辦理續(xù)保？
目前租賃機(jī)構(gòu)基本上規(guī)定第二年及以后的續(xù)保費(fèi)用由消費(fèi)者承擔(dān)。
各租賃機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定以各租賃機(jī)構(gòu)官方信息為準(zhǔn)。說(shuō)完這個(gè)話題，我們?cè)倩氐健?0%首付”購(gòu)車。相信對(duì)該模式感興趣的朋友最關(guān)心以下三個(gè)問(wèn)題：“10%首付”的首付比例真的很低嗎？總體來(lái)說(shuō)成本是否真的很高，是否好辦等等，我們不妨以目前平安車管家熱銷的朗逸款1.5L自動(dòng)舒適型為例，來(lái)對(duì)比一下租購(gòu)方案與傳統(tǒng)的貸款購(gòu)車計(jì)劃不同。
從上表可以明顯看出，通過(guò)先租后買的方式首付可以較低，適合暫時(shí)資金短缺或者買車時(shí)不想占用太多現(xiàn)金的人；購(gòu)置稅、首年保險(xiǎn)和租賃機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)辦牌，為消費(fèi)者節(jié)省了大量時(shí)間，相對(duì)更方便；另外，分期付款期限可以更長(zhǎng)，轉(zhuǎn)賬方式也更靈活。
不可否認(rèn)，與傳統(tǒng)貸款分期相比，先租后買的總成本還是略高。這也是租購(gòu)常被詬病的一點(diǎn)。不過(guò)這個(gè)方法還是幫助很多消費(fèi)者解決了買車的問(wèn)題，尤其是這個(gè)方法的申請(qǐng)門檻很低。通常只需要兩張證書和一張卡。不需要提供銀行流水單等材料，通過(guò)率也很高。它讓一些消費(fèi)者有機(jī)會(huì)以低首付和低月供購(gòu)買汽車。
寫在最后：租購(gòu)作為在國(guó)外已經(jīng)成熟多年的金融購(gòu)車方式，可以為很多需要買車的人提供低門檻的購(gòu)車便利。隨著消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)方式越來(lái)越多元化。我相信選擇這種方法的人會(huì)越來(lái)越多。以租購(gòu)方式在國(guó)內(nèi)仍是新興的金融購(gòu)車方式。關(guān)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)存在很多爭(zhēng)議。小編建議大家不妨理性對(duì)待新事物。歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言，希望提出有意義的意見(jiàn)和看法。